部分政策原文

為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，進一步加強消費金融公司監(jiān)管，防范金融風險，優(yōu)化金融服務(wù)，促進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《消費金融公司管理辦法》（以下簡稱《辦法》），4月18日起施行。

《辦法》共十章、79條。主要修訂內(nèi)容如下：

一是提高準入標準。提高主要出資人的資產(chǎn)、營業(yè)收入等指標標準，以及最低持股比例要求，強化主要出資人的股東責任；提高具有消費金融業(yè)務(wù)管理和風控經(jīng)驗出資人的持股比例，促進其更好發(fā)揮專業(yè)與風控作用；提高消費金融公司最低注冊資本金要求，增強風險抵御能力。

二是強化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管。區(qū)分基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項業(yè)務(wù)范圍，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務(wù)，嚴格業(yè)務(wù)分級監(jiān)管。適當拓寬融資渠道，增強股東流動性支持能力。

三是加強公司治理監(jiān)管。全面貫徹近年來出臺的關(guān)于公司治理、股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易和信息披露等方面監(jiān)管法規(guī)和制度要求，結(jié)合消費金融公司組織形式、股權(quán)結(jié)構(gòu)等特點，明確了黨的建設(shè)、“三會一層”、股東義務(wù)、薪酬管理、關(guān)聯(lián)交易、信息披露等方面的監(jiān)管要求。

四是強化風險管理。明確關(guān)于消費金融公司信用風險、流動性風險、操作風險、信息科技風險、聲譽風險管理等方面的監(jiān)管要求，優(yōu)化增設(shè)部分監(jiān)管指標，健全市場退出機制。

五是加強消費者權(quán)益保護。堅持以人民為中心，壓實消費金融公司消保主體責任，健全完善消保工作的各項機制，加強對合作機構(gòu)規(guī)范管理，切實保護消費者合法權(quán)益。

政策解讀：

1. 提高消費金融公司主要出資人最低持股比例原因：

《辦法》將消費金融公司主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。主要考慮：一是從近年監(jiān)管實踐來看，提升主要出資人持股比例有利于壓實股東責任，增強股東參與公司經(jīng)營意愿，更好發(fā)揮股東資源優(yōu)勢，促進股東積極發(fā)揮支持作用。二是有利于提高決策效率，避免由于股權(quán)相對分散而出現(xiàn)公司治理失效失衡的問題。

2. 消費金融公司業(yè)務(wù)范圍調(diào)整：

《辦法》對消費金融公司的業(yè)務(wù)范圍進行了優(yōu)化調(diào)整，更加專注主責主業(yè)。一方面，區(qū)分基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項業(yè)務(wù)。將“發(fā)放個人消費貸款”“發(fā)行非資本類債券”等7項業(yè)務(wù)納入基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，將“資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)”“固定收益類證券投資業(yè)務(wù)”等2項業(yè)務(wù)納入專項業(yè)務(wù)。另一方面，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務(wù)。鑒于代銷保險可能導致消費金融公司相關(guān)投訴糾紛增多，而且行業(yè)也基本沒有開展此類業(yè)務(wù)，因此取消“代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品”業(yè)務(wù)。

3.《辦法》監(jiān)管指標變化：

一是增加擔保增信貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指標。鑒于部分消費金融公司高度依賴融資擔保公司、保險公司風險兜底，不利于提升自主風控能力，而且間接抬高貸款綜合利費水平，《辦法》要求擔保增信貸款余額不得超過全部貸款余額的50%。二是增加流動性比例監(jiān)管指標。結(jié)合消費金融公司經(jīng)營特征和風險特點，在審慎測算基礎(chǔ)上，《辦法》規(guī)定“流動性比例”不得低于50%。

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